매년 초 '13월의 월급' 혹은 '13월의 폭탄'이 되는 연말정산, 다들 기억하시죠? 많은 분이 연말정산은 12월이나 내년 1월에 준비하는 것이라 생각하지만, 사실 진짜 연말정산 승부는 지금 같은 7~8월 여름철에 세워두는 소비 전략에 따라 결정됩니다. 세법상 상반기 소비 패턴을 분석해 하반기에 지출 카드를 바꾸어야 소득공제를 극대화할 수 있기 때문인데요. 오늘은 국세청 연말정산 미리보기 서비스를 활용한 중반기 세테크 전략을 소개해 드립니다.
1. 왜 7월에 연말정산을 미리 체크해야 할까요?
신용카드 및 체크카드 소득공제는 '본인 총급여의 25%'를 넘게 쓴 시점부터 적용됩니다.
- 예를 들어 연봉이 4,000만 원이라면, 최소 1,000만 원 이상은 카드를 긁어야 비로소 소득공제 혜택이 시작되는 구조입니다.
- 1월부터 6월까지 상반기 동안 내가 이 25% 문턱을 넘었는지 확인하고, 하반기(7월~12월)에는 신용카드를 계속 쓸지, 아니면 공제율이 높은 체크카드나 현금영수증으로 갈아탈지 결정해야 내년 초에 세금을 돌려받을 수 있습니다.
2. 국세청 홈택스 '연말정산 미리보기' 서비스 이용법
국세청에서는 매년 사용자들이 미리 시뮬레이션을 해볼 수 있도록 홈택스를 통해 '연말정산 미리보기' 서비스를 제공합니다.
- 국세청 홈택스(Hometax) 홈페이지에 로그인합니다.
- [장려금·연말정산] 메뉴에서 [연말정산 미리보기]를 클릭합니다.
- Step 01. 신용카드 소득공제 계산하기에서 전년도 귀속 총급여액을 확인하고, 올해 1월부터 지난달까지의 카드 사용액을 불러옵니다.
- 남은 하반기(7월~12월) 예상 지출액을 입력하면, 내년 초에 내가 대략 얼마의 소득공제를 받고 세금을 환급받을 수 있는지 미리 계산되어 화면에 보여집니다.
3. 하반기 소득공제 극대화를 위한 카드 소비 전략
미리보기를 통해 내 지출 현황을 파악했다면, 오늘부터 지갑 속 카드를 리셋하셔야 합니다.
- 상반기에 이미 총급여의 25%를 채운 경우: 오늘부터 신용카드 사용을 멈추고 체크카드나 현금(현금영수증)을 집중적으로 사용하세요. 신용카드는 공제율이 15%에 불과하지만, 체크카드와 현금영수증은 30%로 공제율이 두 배나 높기 때문에 하반기 지출은 무조건 체크카드가 유리합니다.
- 아직 25%를 채우지 못한 경우: 남은 금액까지는 할인이나 포인트 적립 혜택이 좋은 신용카드를 우선 사용하여 문턱(25%)을 빠르게 채우는 것이 현명합니다. 문턱을 넘긴 후 체크카드로 넘어가시면 됩니다.
- 전통시장 및 대중교통 활용: 전통시장 사용분과 대중교통 이용 금액은 카드 소득공제 한도와 별개로 추가 공제(최대 40%~80%)를 받을 수 있으므로, 하반기 장보기를 할 때는 대형마트 대신 전통시장을 이용하는 것도 좋은 세테크입니다.
연말정산은 12월에 지출을 바꾼다고 해서 드라마틱하게 바뀌지 않습니다. 지금 홈택스에 들어가 상반기 카드 사용 내역을 점검해 보시고, 하반기 소비 계획을 똑똑하게 세워 내년 초 기분 좋은 보너스를 챙기시길 바랍니다.